VISA银联之争：发卡银行决定胜负

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日前，国际货币结算系统突然爆发了一场“战争”——维萨国际最近致函全球各成员银行，要求从今年8月1日起，在中国大陆境外接受带有维萨标志的双币信用卡时，无论是在自动取款机上刷卡还是兑现，都不要通过中国银联的清算渠道，否则维萨将严惩收单银行。

这意味着所有持有维萨双币信用卡的国内银行卡持有者在国外消费时，每兑换一次货币，将多支付1% ~ 2%的费用。

双方的利益冲突由来已久

《财富管理周刊》记者从一些商业银行的信用卡中心了解到，银联和维萨已经就海外双币卡交易网络进行了几轮谈判，尽管目前双方未能达成一致，但他们仍“希望维萨和银联能够继续保持对话，最终在考虑客户利益的基础上取得令人满意的结果。”

事实上，维萨和银联卡之间的冲突由来已久，银联卡曾经低调，现在已经成为维萨的强劲竞争对手。维萨去年表示，自2004年以来，银联的海外扩张取得了快速进展。通过与一些海外机构的双重协议，银联卡已被海外市场广泛接受，包括atm和pos网络。通过以上发展，银联的竞争实力得到了增强，同时也在国际市场上与包括维萨在内的国际支付品牌展开了竞争。

“visa的利润主要来自海外刷卡。银联在早期也进入了国际市场，但是它的份额很小，所以没有引起维萨的注意。然而，维萨发现银联的国际份额已经开始影响其业务，尤其是在中国。在旅游人数增加、海外刷卡业务大幅增加的背景下，维萨出现了心理失衡。”上海财经大学现代金融研究中心副主任Xi·杨君告诉记者。

一般来说，在使用维萨等国际组织的支付系统时，维萨会对所有跨境交易收取国际结算费用，该国际结算费用将通过发卡银行传递给持卡人，而银联将免收该费用，从而争夺众多客户。“此外，维萨还有一个‘先入为主’的想法，因为国际支付系统是维萨先加入，银联卡落后，所以维萨无法在情感上接受，所以它采取了这样的技术应对措施。”Xi·杨君说。

大银行的信用卡业务影响不大

招商银行信用卡中心相关人士(600036)6月2日在接受《金融周刊》记者采访时指出，维萨的举动可能会对单一发卡类型的银行产生很大影响，尤其是只与维萨合作的双币信用卡将受到很大限制，持卡人消费时不可避免地要多支付1% ~ 2%的货币兑换费。

“对于大多数拥有成熟和广泛的信用卡产品线的银行来说，世界上有几种常用的国际信用卡结算系统，visa只是其中之一。在美国还有另外两种结算系统，包括万事达卡。其他包括与日本合作的jcb信用卡和银联的双币信用卡。”据上述人士称，以这一行为为例，8大系列有200多种信用卡，因此对这项业务影响不大。

严认为，发卡银行的态度是影响维萨和银联在这个问题上下一步发展的最关键部分。“维萨的发卡银行是一家大型国有银行。如果发卡银行的态度倾向于银联，那将与维萨产生一定的摩擦。visa可能对发卡银行施加限制或罚款；如果态度没有倾斜，那么我们将期待三者之间的谈判结果。维萨和银联可以尝试达成妥协，即维萨分享银联海外信用卡的部分收益；如果发卡银行在维萨的压力下做出让步，银联卡只能重新建立一个与维萨无关的新的交易平台，因为银联双币信用卡在国外清算时依赖维萨系统。”

此前，维萨中国发言人也向媒体澄清，维萨对成员银行的要求始于去年甚至更早，这是根据维萨的全球运营章程进行的。“如果每个产品都通过自己的网络，维萨的产品应该通过维萨的清算渠道。中国银联也可以自由使用自己的网络，我们无权干涉。”

这样强硬的态度似乎让严认为签证是在冒险。“我认为这种行为对visa本身有利也有弊。首先，它为自己带回了一些商业利润。其次，当银联放弃与维萨的合作时，它可能会更广泛地寻找新的合作伙伴，比如万事达卡。”

持卡人可以有效避免损失

鉴于visa的网络已经覆盖了全球200多个国家和地区，这是否意味着一旦它封锁了银联的海外渠道，就会对持卡人的消费产生一定的限制？

对此，招商银行相关人士表示:“事实上，对于持卡人来说，这只不过是换卡的问题。无论银行信用卡持卡人使用哪一条线在国外消费或提取现金，所获得的服务都是一样的。”持卡人很容易避免损失，即申请另一张银联标准的国际信用卡，出国时将随身携带两张卡。以“62”开头的银联标准卡仍然可以在世界银联渠道自由行走。