落实贷款新规促进银行业科学发展

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自2009年下半年以来，中国银行业监督管理委员会(银监会)先后发布了“三个办法一个指引”(简称新贷款规定)。新的贷款规定旨在确保银行信贷资金进入实体经济，通过信贷优化促进经济结构调整，更好地支持经济平稳快速发展。新贷款条例的实施是中国银行业贷款管理的重大变革，是中国银行业贷款管理史上的重要里程碑，标志着中国银行业进入科学发展的新征程。

近年来，我国银行业在深化风险管理理念、完善风险管理体系和应用风险管理技术方面取得了显著进展。然而，由于我国经济仍处于转型期，商业银行的市场化改革正在进行，银行信贷管理仍然粗放。突击放贷、贷款挪用和虚假贷款欺诈现象依然存在，特别是近年来信贷规模迅速扩大，对加强贷款业务管理提出了迫切要求，新的贷款法规出台正合时宜。

新贷款条例的核心是通过实际贷款、实际贷款支付和委托支付三个关键点控制贷款的实际使用，防止贷款脱离实体经济，防止信贷资金挪作他用。新贷款条例抓住当前银行风险管理和整体信贷环境的薄弱环节，力求在控制金融风险和支持经济增长之间找到平衡点，有利于通过优化信贷结构促进实体经济的改革和发展模式，促进产业结构的调整和优化，维护企业和消费者的合法权益。这是符合各方长远利益、促进多赢和科学发展的重大举措。

新贷款条例出台以来，银行业高度重视并认真实施，掀起了学习和实施新贷款条例的热潮。商业银行普遍加强了学习和培训，在员工中树立了新的贷款管理理念；通过重组和调整贷款管理流程、丰富贷款发放和支付的审计岗位、优化贷款合同文本、设立贷款发放专用账户、改造it系统以适应新贷款规定的实施，新贷款规定在新发放的固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款中得到全面实施。由于新的贷款规定给企业传统的贷款使用习惯带来了很大变化，商业银行也加强了与企业的沟通和交流，积极向企业和相关社会部门宣传新贷款规定的内容和意义，寻求社会的理解和支持。银行监管系统加大了对新贷款规定执行情况的监管力度，查处了不用于实体贷款的资金，确保信贷资金为实体经济服务。

从目前的情况来看。新贷款规定的实施已逐渐显示出其积极作用。对商业银行而言，新贷款规定实施后，银行通过控制贷款支付环节，对借款人信贷资金的使用情况进行逐一监控，有效促进了商业银行信贷精细化管理，有效促进了商业银行风险管理能力的提升；对企业而言，新贷款规定的实施降低了资金使用的成本和风险，促使企业谨慎使用信贷资金，努力提高资金使用和管理水平；就经济发展而言，新《贷款条例》促进了银行业信贷资源的科学合理配置，加大了对实体经济增长的金融支持，有效确保信贷资金进入实体经济和关系国计民生的重要项目，有利于促进经济平稳较快发展，防止经济泡沫出现；就全社会而言，新贷款条例通过确保资金的真正使用，促进了企业信用管理和个人信用消费，有利于促进全社会的信用建设，保护企业和消费者的合法权益。因此，作为一项长期的制度安排，新贷款条例将对经济和社会产生重大影响，其实施意义重大，影响深远。

在银行业推进新贷款规定的同时，我们也应该看到，新贷款规定作为一项革命性的制度创新，将对银行和企业产生巨大影响，并将在推广的初期给银行和企业带来挑战。对于银行业而言，改变长期贷款管理思路会降低衍生存款带来的综合收益；对于企业来说，新的贷款规定将明显限制企业的资金使用自主权，影响资金使用习惯，并影响大型企业集团财务公司资金池的使用。但是，从长远来看，新贷款条例建立的新贷款管理模式有利于我国银行业的健康发展和支持经济发展的能力，有利于为广大公众提供更好的金融服务。这是银行转变发展方式、实现科学发展的必由之路。因此，我们呼吁有关部门给予大力支持，推动各方落实新的贷款规定，推动银行业科学发展。