淘宝欲4月推小额贷款服务 网购平台蜕变小型银行？

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淘宝再次推出新的服务内容，这对卖家或买家来说都是好消息。据消息人士透露，4月1日，淘宝计划为淘宝卖家提供贷款服务。淘宝卖家只能依靠“卖家已发货但未收到货款”的订单作为抵押，向淘宝发放小额贷款。淘宝将参考相关数据模型和其他参数向卖家发放贷款，这项业务预计将于本月正式推出。

淘宝的意图是什么？淘宝卖家普遍存在的问题是，由于缺乏流动性，他们的发展需要资金。根据他们目前的情况，从银行贷款几乎是不可能的，通常他们只能从同龄人和亲戚那里借钱。为了支持卖家，淘宝计划向他们提供小额贷款，同时收取利息，从而为自己创造一种新的创收方式。

买卖双方的互惠交换政策

根据淘宝目前的交易方式，双方都需要通过支付宝进行交易。因为使用支付宝可以避免交易欺诈，通常是买方通过支付宝下单付款，卖方发货，然后买方确认货物质量，最后通过支付宝付款。也就是说，卖方在发出货物后需要“买方的确认”才能收到相应的货款，并且有一个周期。因此，淘宝小额信贷服务的主要模式是订单贷款。只要卖方当前有“卖方已交付”的订单，他就可以申请订单贷款，并且卖方可以立即收回在途资金，而无需等待买方在付款前确认货物。

当然，卖方在享受这种贷款服务时需要支付一定的利息。根据内部数据，淘宝的利息计算公式是:1000元贷款？借一天？0.05%利率= 50美分利息。

许多买家留言说，如果卖家有足够的营运资金，这也意味着买家确认收货的时间可以延长，这也意味着他们会有更舒适的网上购物体验。

因此，无论从哪个方面来说，淘宝推出的这项服务在盈利的基础上增加了一定的灵活性。当然，卖方选择这种方式是另一回事，但总的来说，这种对买卖双方都有利的市场策略有一定的推广前景。

创新的网上购物和第三方支付平台盈利模式

这条消息一传出，淘宝卖家和买家纷纷表态。网友们很喜欢这堵墙，网友钱江潮认为，“淘宝是在压我的钱，然后把钱借给我，收取我的利息。”网友“享受2046”说:“也就是说，买家可以在几天后付款，只是为了多花几天时间试试他们刚买的东西。过去，卖方总是催促买方在收到货物后付款，并在更多的日子里核实货物。使未来评估的可靠性更加现实。”网友深蓝认为，互惠互利，人人有得赚；一些网民认为支付宝正在慢慢变成一家银行。

就淘宝自身的盈利模式而言，正如许多网民所说，其聪明之处在于向卖家借钱并收取利息，这在本质上类似于小银行的角色，被视为阿里巴巴进入金融业的一个重要标志。我们应该看到的是，不仅是淘宝，还有阿里。对于国内民营电子商务企业来说，这种模式具有很大的借鉴意义。

当然，就笔者的分析而言，此举对皇冠级卖家更为有利，因为皇冠级卖家有很多订单，流动性必须迅速扭转，而之前的支付宝模式无疑延长了资金的流动周期；对于订单较少的小卖家来说，交易量并不多，资金周转也不需要这么快，更不用说支付相应的利息了，这对小卖家来说是一种压力，他们一般不会选择小额贷款。

警惕监管风险

应该说，这种模式的推广意义不容置疑，但也要警惕监管风险。据浙江银监局相关人士介绍，如果订单贷款属于小额贷款性质，阿里巴巴(市场、信息、评论)需要向监管部门备案，因为这一举动涉及到相关的民间借贷问题，而作为监管民间借贷行为的一项措施，该行监管规定已经很长时间没有出台，导致目前市场监管空白条、淘宝网是在支付宝之后。一旦资金链断裂，或贷款人违约，相关行为人的法律保护相对薄弱。

虽然目前不宜过分强调监督，但上述关切并非没有道理。因此，对于淘宝来说，在创新的同时，有必要提前计划并建立自己的风险防范计划。同时，我们也应该考虑在买方退货时如何保护卖方的权益。

但总的来说，淘宝的创新盈利模式不仅有利于自身，也解决了卖家的现金流问题，最终实现了多重目标。无论淘宝是否想从大型网上购物平台转型为小型银行，其创新的盈利模式都值得市场讨论和借鉴。当然，淘宝要想拓展市场，还应该充分考虑现有的监管风险和相应的法律风险。