Teradata 银行业务“隐形”推手

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银行的生活似乎越来越紧张。自5月10日以来，央行今年第三次上调存款准备金率，收紧流动性的信号十分明显，这一政策也有效地限制了商业银行的信贷能力。据路透社报道，今年5月，中国新增贷款超过6000亿元，信贷增速逐渐放缓。一家国有商业银行分行公司部总经理表示，后续信贷供应可能会出现“滞胀”。“几家大银行(贷款)现已显示出疲态，而小银行更无力提高利率。”由于银行退出主要投资领域后，有效需求受到极大抑制，银行开始感到没有贷款。

与此同时，上海银行间同业拆放利率(shibor)最近飙升。至于资本利率的加速提高，大多数人认为银行间市场的资金短缺仍在加剧。"银行仍在借钱。"一位银行债券交易员表示，大多数国内商业银行都处于资金短缺状态，融资方很少。

从shibor飙升来看，存款下降可能是银行资金不足的主要原因。低利率、人们缺乏储蓄意愿以及高房价也挤压了一些资金。银行之间甚至有一场“存款储蓄”之战。银行间的竞争压力越来越大，仅靠传统的净息差收入难以保证银行业绩大幅上升。

许多商业银行将目光投向了非利息收入的增长点。他们认为，未来银行业的竞争将更加关注客户的一举一动，重点是收集和分析大量数据。如何利用数据仓库充分发挥信息资源优势，准确分析客户特征，提供个性化服务，将是银行经营成功的关键因素。

事实上，数据仓库和数据挖掘技术已经成为全球商业银行快速发展和科学管理的平台。根据美国meta集团的调查，数据仓库技术在美国的金融业、制造业、商业和社会服务业中得到了广泛的应用。采用数据仓库的企业投资回报率超过40%，有些企业每年达到600%。

银行的目标是“事件营销”

通过数据仓库及时掌握客户的消费趋势，进行“事件营销”，是银行的“新爱好”。

兴业银行是第一个吃螃蟹的人。作为中国首家银行事件营销试点项目，兴业银行与teradata(数据仓库供应商)合作开展基于客户关系管理系统(trm)的事件营销，可以帮助企业从了解客户或客户细分开始就提供各种决策信息支持，减少无效的销售活动和成本浪费。

“事件营销”的效果是显著提高银行营销的成功率。兴业银行上海科技R&D中心相关负责人告诉记者，普通大众营销的成功率在2%至3%之间，兴业银行推出“事件营销”一个月后，电子银行部呼出中心与深圳分行账户经理的渠道组合整体成功率达到20%，新增存款约4.3亿元，新增贷款约4.8亿元。其中，“大幅增加存款”的活动营销成功率最高，达到31%，新增资金约2.4亿元，新增贷款约4.2亿元。

"“没有数据仓库和数据基础，事件营销”是不可想象的."teradata业务咨询总监陈冬梅表示,“事件营销”不仅是一些客户的存取款行为，也是客户形式的改变。例如，一个客户最初的平均日余额一直保持在2000元，突然平均日余额变成了50000元，这意味着可能会有重大事件发生。“也许顾客突然省了很多钱。银行如何对此做出判断？就是根据他的日均账户进行比较。这需要数据仓库中清晰的历史数据的支持。”根据不同的年龄、资质、职业，以及为客户提供不同的服务，银行将获得真正的竞争优势。

“现在每个人都在关注销售的命中率。此外，我们还将关注该客户在其整个生命周期中带来的价值。”陈冬梅举了一个例子，当银行多次成功开展“事件营销”时，客户的体验会有所不同。“如果客户只是有财务需求，你会主动找到他，向他推荐合适的产品。客户的满意度会很高，对这家银行或金融机构的依赖也会增加。”

此外，数据仓库还可以用于风险管理。由于金融业的高监管要求，《新巴塞尔协议》本身要求金融机构拥有5 ~ 7年的历史数据。只有数据仓库能提供这么长时间的历史数据。

“大约在2000年，当我向银行用户介绍数据仓库时，每个人对数据仓库的概念仍然模糊不清，并对数据仓库能帮助银行做什么和能节省什么成本充满疑虑。如今，中国许多银行都在建设数据仓库，以帮助银行拓展业务、发掘更大的商业价值并节约成本。teradata中国总经理王振林介绍说。上一页12下一页