3G手机银行：商业模式期待变革

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手机银行不是一个新词。早在十年前，许多国内商业银行就开始推出手机银行业务。但直到2009年，也就是3g在中国的第一年，这项技术才为移动银行带来了新的发展方向。

手机银行仍然是一项延伸服务

从3g门户网站和多家媒体发布的2009年中国手机银行用户调查报告中可以看出，经过十年的发展，手机银行的普及率已经很高，但其使用率不高，这使得手机银行仍然无法成为主流。

中国工商银行手机银行相关负责人(601398)告诉《泰晤士报》记者，他们认为手机银行将是未来两三年的服务延伸，因为手机银行本身就是利用客户的零碎时间，利用客户和网民的不同时间来完成金融业务，许多金融产品将通过手机银行以低成本高效率的方式交付给客户。他表示，手机银行是未来一个重要的零售渠道，可以直接将自己的金融业务传递给客户，比如说，如果他们想购买基金和黄金，只要看到这个业务，就可以通过手机银行完成。

据光大银行相关人士介绍，目前手机银行业务基本上是网上银行业务，下一步是基于手机进行一些快速支付。

在应用程序中隐藏商机

3g手机银行还处于测试阶段，其发展依赖于商业模式，尤其是银行和运营商之间的合作。

信息产业部电信研究所通信政策研究所所长陈金桥博士认为，手机银行有一个特点，那就是它不能在自己的纯平台上满足客户。他表示，金融机构应该更多地把它作为一个渠道来改进，移动运营商也希望从自身做起。为了未来更好的发展，这两个最国际化的行业需要更慷慨的合作。

3g门户网站副总裁曹明告诉《时代周刊》记者，根据他们的调查，手机银行最常用的服务是账户查询、微支付和转账，但用户更习惯于去银行的营业厅办理一些大额业务。他认为3g技术的出现可以使手机银行的界面更友好，用户体验更好，但目前不会有新的业务。

然而，手机银行给3g产业链中的一些企业带来了商机。3g门户的盈利模式更加传统，依靠广告收入。最近，它推出了一项新的b2c业务。手机银行的出现使移动支付成为现实，而3g门户从交易中获得手续费，这使得3g门户的收入多元化。

相信在3g技术的支持下，银行的服务将会越来越便捷和及时，中小企业也可以在3g技术的应用中找到商机。