车贷今年能否加速跑

本篇文章1364字，读完约3分钟

“2009年，SDB汽车金融业务实现了突破性增长。全行全年新增汽车消费贷款近60亿元，增速超过180%！”深发展上海分行副行长范激动地向记者宣布了2009年的成绩单。

如果汽车消费贷款在2009年实现快速突破，那么在2010年，仅次于个人住房抵押贷款的个人消费贷款业务有望在“扩大内需、促进消费”的东风下加速发展。

汽车贷款“突破”

据上海银监局统计，截至2009年第三季度，上海个人汽车消费贷款余额为208.4亿元，同比增长61.8%。

汽车销量的爆炸式增长是国内汽车金融业务快速起步的重要原因。数据显示，2009年，中国生产了1379.1万辆汽车，销售了1364.48万辆汽车，同比增长超过46%。此外，国家鼓励金融机构为个人消费提供信贷支持，汽车消费贷款再次成为银行间竞争的对象。

业内人士预测，2010年汽车消费贷款将成为银行个人消费贷款的新增长点。由于国家对房地产市场的大力调控，今年房地产市场的消费将会降温。在30%的贴现率条件下，抵押贷款业务本身的利润已经大大降低。作为继个人住房抵押贷款之后的个人消费贷款，汽车贷款有望迎来“加速运行”。

如何控制风险

然而，由于汽车消费贷款期限短、金额小、抵押物多，如何控制风险和坏账是银行面临的难题。

2004年以前，各大银行通过“高贷款率、低利率”争夺汽车贷款，甚至将购置税、牌照费和汽车保险纳入贷款范围。因此，一辆10万元的汽车可以借到12万元。混乱之下，汽车贷款不良率迅速上升。据统计，2006年中国汽车消费贷款不良率一度超过10%。从那以后，银行已经退出了汽车贷款业务。

" SDB汽车贷款模式是全首付加汽车抵押，没有房地产抵押或其他担保."范表示:“只要把握好借款人资格和交易真实性这两个门槛，就能有效控制风险。”

汽车金融前景看好

据调查，2007年，国内汽车贷款购买汽车的比例仅占汽车总销量的7%左右。经过2009年的快速发展，中国汽车贷款普及率达到10%左右，这意味着每10辆汽车中就有一辆是通过贷款购买的。

“这个水平与中国的汽车消费不相称。这远远低于北美国家的近90%和东南亚国家的60%。中国汽车金融的发展前景看好。”范对说道。

据相关估计，汽车贷款渗透率与汽车消费的相关性超过80%，也就是说，汽车消费贷款渗透率每增加1个百分点，汽车消费就会增加0.8个百分点左右。

那么对于购车者来说，汽车消费贷款、汽车金融公司贷款和信用卡哪一种更实惠呢？

招商银行上海分行个人贷款中心相关负责人表示，汽车金融公司和信用卡分期付款汽车的申请程序相对较快，三种购车方式的利率也有所不同。汽车金融公司的贷款利率很高，高达10%左右，信用卡分期付款的形式是提前付款。一年期分期付款费用为贷款总额的3.5%。以10万元贷款为例，一年期信用卡分期付款要求前端一次性支付3500元；然而，即使银行的个人汽车贷款利率按基准利率上调10%至5.841%，年利息支出总额仍为3192.04元。如果客户考虑提前还贷，利息费用可以降低。

此外，汽车金融公司只能为自己的品牌汽车提供服务，而信用卡只能为与其签订合同的目标品牌卖家提供分期付款服务。对银行汽车贷款的限制减少了，一些银行还向符合条件的非本地客户开放了汽车抵押贷款。据业内人士介绍，购车者可以根据自己的情况选择合适的贷款方式。