马云谈中小企业化解融资难题之道

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阿里巴巴创始人兼董事长马云最近在新加坡举行的2009年亚太经合组织中小企业峰会上表示，中小企业普遍面临融资困难，他建议所有中小企业不要依靠政府和银行，而要依靠家人、亲戚和朋友。

马云呼吁各国政府对中小企业给予必要的资金支持。毕竟，所有的大企业都是由中小企业发展而来的。今天的中小企业可能是明天的巨型企业，如ebay、谷歌和ups。

马云本人也亲身经历了创业和企业成长过程中的艰辛。他在1999年创立了阿里巴巴集团，现在阿里巴巴是世界领先的电子商务服务集团。其多样化的互联网业务包括企业间的国际贸易、在线零售和支付平台以及云计算服务。本集团在中国、日本、韩国、英国和美国拥有超过17，000名员工。

马云说，尽管向银行借钱很困难，但他从未减缓公司业务的扩张。对于银行表示不能贷款给中小企业是因为不了解这些企业，马云质疑银行没有有效倾听中小企业的声音。

他问:“请问行长或行长有没有参加过中小企业峰会？不，他们正在参加首席执行官峰会。”

“如果银行不听中小企业的声音，不与中小企业沟通，他们怎么知道中小企业需要5万美元而不是2000万美元的贷款？”

对此，星展集团公司金融部主任王开元指出，中小企业可以从政府和银行获得必要的资金支持。不过，她也承认，金融危机后，一些银行因自身因素收紧信贷，其他银行也纷纷效仿，导致中小企业流动性吃紧。

“原因很简单。没有一家银行愿意贷款给商业前景不确定的企业，让它们偿还其他银行的贷款。”

为了缓解信贷紧缩，今年年初，亚洲各国政府迅速推出了旨在振兴中小企业的各种政府支持的贷款计划。根据该计划，政府与银行密切合作，承担高达80%至90%的贷款违约风险。

王开元说:“这大大缓解了企业的迫切需求。”

“在全球需求大幅下降的情况下，许多中小企业能够获得银行贷款，以确保资金的流动。”

王开元指出，虽然政府的专项风险共担计划仍在实施，但随着全球经济的复苏，申请此类信贷计划的企业数量有所减少。

亚洲开发银行(adb)资本市场和金融部门负责人罗伯特·范·兹维登(Robert van zwieten)在峰会上表示，ADB正在大力支持贸易融资计划，并提供高达10亿美元的金融支持，帮助发展中成员国的银行承担贸易融资风险。

Fanzweiten认为，受到全球金融危机冲击的亚洲中小企业的贸易融资“急剧下降”有几个原因。首先，在严重的金融危机下，大银行收紧了对中小企业的贷款。其次，新巴塞尔协议的框架错误地将贸易融资与一般贷款进行了比较，忽视了大多数贸易融资都是短期和快速支付的事实。

他补充说，中小企业是亚洲开发银行消除地区贫困的“支柱”。中小企业占亚太经济体企业总数的90%，其员工占该地区总劳动力的60%。中小企业对每个经济体的国内生产总值的贡献高达50%，但就总出口而言仅占30%。这表明，在必要的支持下，该地区中小企业的发展潜力巨大。

Fanzweiten指出，尽管该地区的经济衰退有所减缓，但对贸易融资的需求仍在下降。然而，在各国政府的支持下，银行放松了对企业的贸易融资。在许多亚洲市场，虽然很难获得两年的长期贸易融资，但企业可以选择各种短期贷款。

企业本身也发起了互助行动。新加坡中小企业协会e50俱乐部主席、私募股权基金天宝富投资合伙公司创始人兼董事长林吟表示，中小企业正在努力进行重组和合作，以便银行能够更好地评估贷款风险，尽可能多地提供贷款。例如，e50俱乐部目前的130家企业会员正积极与银行合作，共同寻求本地和海外融资机会。

林吟说，该协会的企业成员也在积极筹集资源，向需要的公司提供财政援助。此外，协会还组织企业成员参观，以增进对企业运作的了解，为企业未来上市时的参与做准备。

中小企业如何确保获得所需的贸易融资？星展银行的王开元建议，企业应重视自身的流动性和现金储备，并与银行建立良好的关系。随着企业的不断成长，企业应与银行分享业务拓展计划，对负债水平保持谨慎态度，并建立适当的股权支持，以应对未来的经济低迷。

(本文来源:欧洲工商管理学院中英知识智库网)