新一种武器谋求突围 招行“深耕”现金管理

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商业银行再也不能回到依赖大量存款和贷款、然后坐以待毙地收钱的时代。

精细化经营是商业银行在未来竞争中寻求突破的必然选择。在现金管理业务方面，招商银行(600036)走在了前列。

据悉，招商银行现金管理业务连续四年被亚洲货币评为“中国最佳现金管理银行”。2009年，招商银行荣获《经济观察报》颁发的“2008年中国最佳现金管理银行”、2009年首席财务官颁发的“最佳现金管理奖”和《中国商报》颁发的“2009年优秀竞争性现金管理银行”。

招商银行相关部门负责人表示，招商银行现金管理业务已经进入精细化运营时代，对不同客户实施分类产品系统管理；同时，在市场同质化的情况下，招商银行将根据客户需求随时开发新产品。

C%2b全球现金管理服务

“c%2b全球现金管理服务”是招商银行为跨国公司和国内企业的海外业务提供的特殊产品。这项服务继承了招商银行在中国提供现金管理服务时产品丰富、门类齐全的特点。其业务包括全球账户和交易的集中监控和管理、本地和外币资金的集中管理、投资和融资管理、风险管理等。，帮助客户及时准确地获得境内外资金信息，统一分配境内外资金，统筹管理全球账户。

值得一提的是，境内外跨国公司只需在招商银行开立人民币结算账户和非居民账户、离岸账户等货币结算账户，使用新一代本外币现金池、swift银企直联系统等c%2b全球现金管理产品，即可轻松实现全球账户资金的跨境和跨行统一监控、统一分配和集中控制，实现多币种资金的集约化管理，规避跨国业务风险

这一切的实现有赖于招商银行现金管理客户与其电子银行客户的高度重叠。招商银行90%以上的现金管理客户通过网上银行渠道享受招商银行提供的服务。网上银行渠道具有突破时间空限制的远程服务特征。招商银行在电子银行领域的优势弥补了其实体网点的不足，能够有效支持其全球现金管理业务的发展。

据招商银行现金管理部相关负责人介绍，该产品的理念是深入跨国企业，与跨国企业的流程管理、财务管理、供应链管理紧密结合，帮助跨国企业建立适合自身特点的最佳资金管理模式，提高效率和效益，进而建立和谐的银企合作关系。

联合银行只对中小企业开放

除了跨国公司，招商银行为中小企业提供的u银行服务在国内银行业也处于领先地位。

“银企中小企业专属服务”的产品和品牌体系包括现金管理、电子供应链、商业贷款融资和电子商务四大类近30种产品，以及网上客户服务、电子账单、手机银行和主动跟踪等10种中小企业专属增值服务。

招商银行通过综合分析中小企业升级改造过程中各阶段的显著特征和银行电子金融服务的需求特征，将“招商银行中小企业u-bank专属服务”划分为三个阶段:最佳成长计划阶段、高级金融计划阶段和全面引领行动阶段。

招商银行通过电子金融产品的优化整合和流程创新，为中小企业打造了“b.a.c”财务管理的强大后盾。中小企业可以参考招商银行提供的专属电子金融产品库中各种金融产品的相应应用阶段，按照既定的企业发展路线有计划、有预见性地选择产品和服务，结合自身业务需求，提升财务管理水平，确保企业在各个发展阶段都能获得强大的电子金融服务支持。

“银企中小企业专属服务”推出了全新的融资产品，如电子票据融资、网上国内信用证融资、网上透支等，旨在解决中小企业的融资问题，实现企业向电子融资模式的飞跃。

招商银行现金管理部副总经理季建平表示:“中小企业不仅是供应链金融最大的潜在需求者，也是国内经济复苏和繁荣的决定性力量。”招商银行充分利用电子票据、网上国内保理、网上国内信用证等新型电子金融结算工具，充分实现了供应链核心企业与上下游中小企业之间的资金流和信息流的有效衔接，有效解决了供应商、制造商和零售商在采购、生产、销售等各个环节信用缺失、结算复杂等问题。 大大加快了资本流通的效率，全面降低了供应链的总成本，在以“链”为核心的市场竞争中，给供应链中的企业带来了充分的利益

全行业覆盖

招商银行的现金管理服务不仅针对客户类型，还覆盖整个行业。

2009年10月，招商银行正式发布了针对八大行业的现金管理解决方案，即:跨国公司、金融公司、制造与销售、进出口、汽车、房地产、商品交易中心和公共金融。

“就具体业务而言，我们首先想到的是为行业客户提供全面的现金管理解决方案。”招商银行现金管理部总经理左创红向记者解释说:“招商银行在各个行业都有客户，但在深入调查了行业和现金管理客户需求后，我们发现一些行业的业务模式更加复杂，对产业链和现金管理的需求更加丰富和全面。最后，我们决定详细介绍几个特别有代表性的行业。因此，现在有八种主要的行业现金管理解决方案。”

目前，招商银行的这八个解决方案已经被广泛应用到各个公司，如跨国公司的通用电气和三星，制造和销售行业的创维和武钢，房地产行业的万科和中国海外房地产等。，反映了招商银行在八大行业应用的可行性。

目前，工行(601398)、交通银行(601328)、中信银行(601998)、上海浦东发展银行(600000)、民生银行(600016)和兴业银行(601166)都推出了自己的现金管理品牌。然而，市场竞争日益激烈，银行产品同质化越来越严重。对于招商银行来说，从一个简单的产品提供商转变为现金管理领域的服务提供商是重要的一步。这也为国内商业银行利用差异化服务建立竞争优势提供了有益的思路。