工商银行收入结构改善

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中国工商银行(601398)去年实现净利润1286亿元，同比增长16%，每股收益0.39元。每10股现金将分配1.7元(含税)。在营业收入同比基本持平的情况下，公司业绩的增长主要是由于非利息业务收入的增长和收入结构的改善。

去年，工行非利息收入同比增长36%，其中中间业务收入同比增长26%，中间业务收入占比上升至17.82%，在同业中处于较高水平。快速增长的业务主要是投资银行、银行卡、企业融资和担保承诺。此外，投资收益增长195%。其非利息收入的增加有效地弥补了因息差下降而导致的净利息收入的减少。去年，由于息差同比下降，该公司的净利息收入同比下降6.5%。

与华夏银行(600015)一样，工行去年的利润增长也得益于拨备的减少。本行全年资产减值损失232亿元，比2008年减少323亿元，下降58.2%。其中，贷款拨备同比减少148亿元，其余主要来自外币债券减值准备减少。此外，其资产质量有了显著提高。2009年底，工行不良贷款余额降至884.67亿元，不良贷款率降至1.54%，拨备覆盖率增至164%。资本充足率和核心资本充足率分别为12.36%和9.90%。

公司计划发行250亿元人民币的a股可转换债券，并在香港股市推出不超过其h股20%的配股计划。工行董事长姜建清表示，此次发行不会对净资产收益率产生影响，净资产收益率将保持在20%左右，每股收益的稀释影响将非常小。融资完成后，工行的目标仍然是保持12%以上的资本充足率，未来三年不需要在二级市场融资。