宁波银行：非息收入成为新发展重点

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宁波银行最近发布了2009年财务报告。2009年，宁波银行实现营业收入41.75亿元，比2008年增长22.67%；拨备前利润21.71亿元，比2008年增长22.03%；实现净利润14.57亿元，比2008年增长9.44%。2009年，每股利润为0.58元，期末每股净资产为3.9元。2009年，宁波银行的平均资产回报率为1.09%，平均净资产回报率为15.70%(2008年分别为1.49%和15.83%)。 截至2009年底，公司资产达到1633.52亿元，比年初增长58.19%；贷款余额818.64亿元，比年初增长66.54%；存款余额1107.52亿元，比年初增长45.30%。 生息资产的扩张是业绩增长的唯一来源 公司2009年的业绩略低于我们的预期。虽然去年第四季度净利息收入和净收益手续费收入均大幅增长，但去年第四季度业务管理费和所得税费用却大幅增长。本季度实际所得税率达到32.9%，而前三季度实际所得税率仅为9.71%。去年第四季度，宁波银行实现净利润3.34亿元，同比下降10.84%。 从年度利润增长各驱动因素的贡献度来看，规模增长是宁波银行年度业绩正增长的唯一来源。宁波银行2009年业绩同比变化中，生息资产规模增长贡献51.79个百分点，净息差下降贡献-28.85个百分点，非利息收入贡献-0.27个百分点，成本增加、拨备增加和所得税负担因素贡献-11个百分点。 这与行业的总体情况略有不同。2009年前三个季度，宁波银行贷款增速逐季度加快。去年第三季度，宁波银行贷款增速达到24.01%，创下上市以来单季最高增速。去年第四季度，贷款增速迅速降至2.77%。另一方面，银行间资产、买入返售资产和债券投资增速分别达到15%、59%和61%(其中，应收债券投资增持154亿元，增长151%)，推动去年第四季度生息资产增速达到16.57%。上一页12下一页