两年刷卡套现上千万 表兄弟利用POS机作案落网

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两年内，一对表亲用pos机为他人兑现了1000多万元。近日，浙江省杭州市公安局余杭分局民警当场抓获沈某(41岁，余杭区翁梅人)和宣某(29岁，余杭区翁梅人)，查获3台pos机、60多张银行卡和5本账册非法套现。

今年5月初，杭州市余杭区翁梅警方发现沈某、宣某等人利用pos机非法套现银行卡。半个月后，6月18日下午1点左右，7名警察对他们租住的房子进行了突击检查，当场逮捕了两人。

据沈说，他和宣是表亲，在杭州四季青服装市场有一家店铺。两个人通常在市场上从事服装和刺绣生意，但是生意不是很好，所以他们一共赚了“外快”。自2008年5月以来，他们以个人企业和朋友的名义从银行申请了6台pos机。2009年2月初，沈等人在杭州市余杭区临平区租了一间房，专门用来套现。

沈说，他们的"套现业务"分为三种类型。一种是通过刷卡进行“虚拟”交易，向“客户”预付现金，然后将“消费款”从银行转到他的个人账户。第二，当持卡人因为没有及时还贷而不能继续透支时，沈将钱存入信用卡进行还贷，然后用pos机刷出相同金额的钱来恢复其信用卡的透支功能。第三种方式是，很多想“便宜套现”又不想留下不良记录的持卡人将自己的信用卡和密码交给沈“代管”，他将使用其他信用卡进行循环套现。

调查人员告诉记者，虽然持卡人显然是通过套现获得现金，减少了利息支出，但他们本质上仍需要还款，如果不能按时还款，他们将承担高于透支利息的逾期还款利息。同时，他们可能因不良信用而进入银行“黑名单”，甚至承担法律风险。

据了解，截至去年，浙江各发卡机构共发行信用卡、借记卡等银行卡4100多万张，设立pos机4万多台。全年刷卡金额超过290亿元。鉴于目前仍有一些“收银员”急于搬家，法律专家指出，持卡人应树立正确的消费观念，切不可盲目推进消费，以免给犯罪分子提供机会。