北京银行创新服务 打造京行基金超市

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根据国外关于个人资产最优配置的研究，个人资产中储蓄和资金管理的最优比例约为1:1。与近20万亿储蓄相比，中国的基金融资业务无疑仍有很大的发展潜力。正是因为寄售基金业务蕴含着巨大的商机，银行才竭尽全力争夺这块蛋糕，竞争日趋激烈。

在这场硝烟弥漫的战争中，北京银行(601169)已经旗帜鲜明地确立了自己的地位，坚持“以客户为中心”的理念。北京银行一直致力于建设一家基金超市。北京银行的一位相关人士表示:“我们努力让客户觉得在北京银行理财方便快捷。”

截至2009年底，北京银行已与多家基金公司建立了合作关系，并在佣金基础上销售了近400只优质基金。与此同时，它对许多基金实施了在线认购折扣，最低折扣为40%；投资者也可以通过网上银行、电话银行和柜台等各种交易渠道进行任意交易。目前，北京银行基金业务发展良好，基金签约数量稳步增长，基金业务交易量不断上升，基金超市品牌影响力日益扩大，受到越来越多客户的关注和认可。

基于“服务第一”的理念，北京银行从2007年初开始实施“北京银行基金超市”的品牌战略，致力于让客户觉得在北京银行购买基金就像在超市购物一样简单、方便、实惠。

北京银行“建设基金超市”的内涵是:一方面，北京银行将把市场上投资者熟悉的基金产品纳入固定投资范围，不断丰富产品种类；另一方面，客户经理团队将通过电话、面谈和电子邮件为客户提供及时的咨询或信息服务。

据有关人士透露，“北京银行一直致力于打造基金超市品牌。同时，我行专门成立了基金研究团队，引进独立第三方基金研究机构的研究成果，为客户提供全方位、高质量的专业服务。”

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详细说明北京银行的资金服务和创新

当被问及北京银行基金业务成功的秘诀时，答案只有一句话:“坚持一个中心，拓展四大优势”。一个中心是以顾客为中心的，四大优势包括品种齐全、优惠更多、专业化和优质服务。

坚持以客户为中心的服务理念，为客户提供专业贴心的服务，一直是北京银行的服务理念，并在基金业务中得到升华。

鉴于基金与资本市场的密切关系及其多样性，以及不同客户的不同风险承受能力，如何将合适的基金出售给合适的客户已成为开展基金代销业务最迫切和现实的问题。

为了更好地解决这一问题，北京银行一方面严格按照监管部门的要求，引导投资者充分了解基金产品的风险特征，认真做好不同风险容忍度投资者的风险测试工作，建立和完善基金销售的适用性管理体系。另一方面，专业的财务经理也精心为客户提供投资和财务咨询服务。通过理财规划师与客户之间的充分沟通，他们不仅可以更清楚地了解客户的具体情况，还可以向客户介绍合适的基金产品，从而根据客户的收入预期和风险承受能力为客户量身定制最佳的理财计划。当然，我们也会提醒客户基金投资的风险。

目前，北京银行提供的基金销售服务一般包括投资者咨询。为了给投资者提供专业的基金投资咨询服务，北京银行建立了一支覆盖其各级分支机构的专业理财团队。总行实时跟踪研究资本市场和基金产品市场的表现，定期向分行账户经理传递市场和产品信息。此外，北京银行还与行业权威基金研究机构天翔投资咨询有限公司合作，提供独立的基金研究产品。天翔公司每季度为北京银行销售的基金产品准备一个精选的基金池，提供正、平衡、稳定三种投资组合，为投资者选择基金提供便利和参考。

北京银行一直致力于为客户提供便捷、低成本的交易渠道，积极开拓网上银行业务，客户可以享受低至40%的网上银行资金交易折扣，这在两三分钟内就可以轻松完成，无需出门。记者从北京银行了解到，通过网上银行渠道购买资金不仅可以降低费用，还可以享受到很多好处:一是准确获取相关资金交易信息，确保关联交易成功；其次，网上银行基金信息丰富，这使得它很容易改变市场的脉搏。

作为北京银行基金超市发展的重要组成部分，通过不断扩大委托资金池，为投资者提供更多选择，满足客户多层次的金融需求，建设基金超市已成为北京银行的首要任务。目前，北京银行已与35家基金公司建立了合作关系，既有华夏、嘉实、Boss、E基金、南方、银华、广发等老牌基金公司，也有汇天富、华商、新华等新兴基金公司。以佣金为基础出售的基金种类越来越丰富，包括近4000只各种主要类型的基金，如部分股票、余额、债券、资本保全、货币和qdii。

为了全面提高服务质量，北京银行千方百计为客户提供交易便利。例如，过去从事基金业务交易的客户只能在工作日的交易时间内完成交易，而不能在周末和非交易时间进行交易，给很多上班族带来了极大的不便。针对这种情况，北京银行对原有的资金代销系统进行了升级，有效地消除了这一弊端。现在，客户不仅可以在非交易时段在柜台进行资金交易，还可以通过网上银行和电话银行全天24小时进行交易。对于以上述方式提交的交易申请，系统默认为预受理，并在下一个正常交易时间自动提交申请，方便客户交易。

对于客户在实际业务中没有提出但也涉及到客户利益的问题，北京银行也将从维护客户利益的角度帮助客户提出建议。

例如，作为一家基金机构，商业银行不承担通知投资者基金购买交易失败的义务。但是，考虑到许多投资者没有检查其基金交易是否成功，这将影响投资者的资产配置结构，也可能影响投资者未来的资产回报，北京银行将在发现投资者的购买交易失败后立即通知投资者，并告知失败的原因，以便投资者更好地安排下一次资金的使用。

北京银行的人希望通过他们不懈的努力和周到的服务在投资者心中播下一句话:我喜欢在买基金的时候去北京银行。上一页1234下一页