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建行副行长陈:2010年新增个人抵押贷款不低于个人贷款业务的90%,实行差异化定价策略
在3月29日召开的建行年度报告业绩发布会上,建行负责个人银行业务的副行长陈全面介绍了2009年各项业务的进展情况。个人住房贷款业务作为建行的传统优势业务,由于房地产价格不断上涨,已经成为关注的焦点。
2009年,建行个人银行业务实现利润总额233.11亿元,同比增长15.12%,占全行利润的16.80%。
2010年,个人抵押贷款新增金额不低于个人贷款业务的90%
年报显示,2009年,建行个人贷款增加32.49%,达到10884.59亿元,占客户贷款和垫款总额的22.58%;其中,个人住房贷款8525.31亿元,增长41.35%。在2009年新增贷款中,个人住房贷款占个人贷款的98%。
会后,在接受《金融周刊》采访时表示,2010年建行新增个人贷款业务将占全行新增贷款的三分之一左右。但是,个人住房贷款新业务量不应低于个人贷款新业务量的90%。
陈表示,2010年,建行将进一步实施个人住房贷款差异化定价策略。“不同地区的风险和收益不同,信贷供应也应不同。在某些地方,交付在增加,但收入却在下降,这意味着定价能力在下降。”陈表示,“2010年,建行将推进区域信贷政策的实施。对于管理基础好、风险控制能力强的领域,我们应该重点支持。对于基层银行来说,最重要的是甄别客户。在总行层面,将重点关注本地分行个人抵押贷款的收益率,因为这可以赚钱,总行将给予更多的信贷资源。”
在个人住房贷款投放方面,建行去年实施了中国人民银行规定的30%利率优惠政策。据报道,随着今年经济环境的变化,建行希望通过实施利率差异化战略,从30%的贴现政策慢慢调整到更合适的利差水平。
陈表示,2009年,建行个人按揭客户重点支持首套住房和改善住房的需求。首付比例方面,70%的新增贷款首付超过30%。在差别定价方面,我行综合考虑了首付比例、客户信用、产品覆盖面等因素。
理财业务收入增长近30%
2009年,建行调整理财业务发展思路,加大产品创新力度,适时推出凭证式国债、另类投资、中小企业集合信贷等创新理财产品,拓展开放式资产组合高流动性理财产品的发行领域和规模。
2009年,建行设计并推出了“天天丰收”、“利润与利润”、“建行财富”、“干图理财”、“干元”等共546种理财产品。最终产品余额1778亿元,增长10%;各类收入达到22.81亿元,比上年增长31%。
银行卡业务是促进个人手续费和佣金净收入快速增长的重要原因之一。据统计,2009年建行发行的借记卡总数为2.52亿张,比上年略有下降,但质量有所提高,主要是因为建行清理了睡眠卡,提高了运营效率。借记卡消费交易额7906.63亿元,同比增长77.24%;手续费收入45.36亿元,比上年增长14.76%。理财卡发行总量达到489.5万张,比去年底增加122.54万张。信用卡数量增加553万张,发卡总量达到2424万张;消费交易量2927.81亿元,比上年增长85.41%;贷款余额363.32亿元,比上年增长58.49%,资产质量保持良好。
2009年,建行电子银行与柜台交易的比率为74.89%。个人网上银行客户数量达到3959万,比上年增加1268万。个人网银交易额3.01万亿元,同比增长118%。网上手机银行实现跨越式发展,客户1428万,比上年增加935万。
黄金业务发展迅速。2009年,交易总量达到919.77吨,同比增长98.73%,收入3.82亿元,同比增长62.54%。个人实体品牌黄金业务的市场份额保持第一。
私人银行客户数量和金融资产规模均增长50%
陈告诉记者,2009年,建行私人银行客户数量和金融资产规模同比分别增长50%左右,基本形成了以理财和私人银行业务为核心的高端客户服务体系。"中国人民的富裕程度是不可想象的."陈对说道。
2009年,建行已建成131家财富中心和4家私人银行;为全行个人高端客户开通电话银行服务专线。
建行与美国银行的战略合作取得了一系列成果。双方在企业银行、财富管理、人力资源管理、风险管理、电子银行和信息技术等领域实施了11个战略援助项目。其中,高端客户事件驱动关系管理项目实现了财富管理和私人银行客户的精准营销和深度关系维护。
服务模式已经转变为“客户需求驱动”
陈表示,营业机构网点是银行的主要分销渠道。2009年,零售网点转型稳步推进,服务水平提高。建行12968家零售网点基本实现了从交易核算到营销服务的功能转变,缓解了长期以来的排队问题,提高了网点的销售和服务质量。在标准零售网点转型的基础上,试点开展第二代网点转型,规范vip客户差异化服务,推动服务模式从“产品驱动”向“客户需求驱动”转变。
2009年,在完成零售网点第一代转型后,建行完成了1200家网点的第二代转型,客户经理服务客户的时间平均增加了30%以上。已有36,000台自动取款机投入使用,在全球银行业排名第一,通过自助服务和电子渠道实现的交易数量是实体网点的两倍多。
在机构网点建设方面,建行有选择地增加了重点地区和中心城市的机构资源。截至2009年底,环渤海地区、长三角地区和珠三角地区共有机构6079家,占本行机构总数的45.42%;80个中心城市共有7732家机构,占全行机构总数的57.77%。
零售店的转型促进了业务发展。如2009年,建行个人存款增加20.79%,达到35847.26亿元,为建行开展贷款等业务提供了稳定的资金来源。
标题:建行个人贷款余额超万亿 新增住房贷款占比98%
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